第22页
《女人一旦了解理财投资操作,比男人多赚5%》第22页,页面无弹窗的全文阅读!
3.打破恶性循环。支付最低还款额可以防止你产生新的债务。你现在拥有更多的钱,就不必再借款来买东西。你可以为不可预见的事情进行储蓄。因为你知道,总是可能发生的,就是不可预见的事情。
4.你不再有借口。也就是说,当你的债务越积越多,有困难的时候,你就不能再说:“如果我每个月再也没有这么大的负担,那么……”你现在马上可以证明,你可以好好处理金钱,并且把本书中的理念应用在实践中。
5.你可以把自己的能量转移到当下。现在,你拥有让自己梦想成真的新能量。而债务将你束缚在过去。分期还款额越高,你就越是生活在过去。这是以牺牲生活品质和生活乐趣为代价的。你还是把负债当成生活中的小火苗吧,温火伺候。
6.打破老旧的债务观念。承担消费债务并不是明智之举。在高额还款的的重压下还债,听起来似乎很高尚,但无济于事。实际上,这种做法很愚蠢。因此,不要让过去的错误,控制你今后的生活品质。
7.不以过高的额度还债,是一种积极的决定,可以为你消除许多与金钱相关的负面感觉。现在,金钱对你来说,就是一种积极的事物,不再是束缚和绝望的代名词。相反,金钱成为生活品质的象征。
8.你可以再次拥有梦想。大多数人在债务还清之前,都搁置了梦想。这样做很危险,因为没有什么能像梦想那样,拉你走出负债泥潭。因此,请你不要过多地纠结于每个月的分期还款金额,而忽视生活中更有趣的事情。
9.你再次回想起一些本质的东西。其实你的负债根本不是问题。问题在于,你无法满足自己的愿望,无法依靠金钱产生的利息来生活。你不相信吗?假设你账户上有500万欧元存款,还有3万欧元债务。即便你现在不偿还这3万欧元负债,也不会有任何问题。真正的问题不在于负债,而是缺少财富。只要我们拥有存款,债务就失去了控制力量。
10.当分期付款的金额较低时,你可以培养财富意识。正如之前说过的,当你手头有了更多的闲钱,你就可以积累财富。但是,在这里,我想另外提醒你一点——这也是最关键的一点——当你开始储蓄时,你可以培养财富意识。也就是说,金钱会让你得到更多的乐趣,你会感觉自己很富有。这种新的意识最终会真的使你变得富有。你开始神奇地吸引金钱。如果还款金额较低,你会变得更加富有。
那我不是付了太多利息吗
“但是利息怎么办?如果我尽快还清债务,不就能省下很多利息了吗?”答案是:你错了!
让我明明白白跟你解释一下,尽管按照最低还款额还款,产生了更高的利息,但这样做仍然比较好。
原因有两个。
第一,这一点十分重要:你尽可能快地还清债务,实际上也没有把利息节省下来。要想实现真正意义上的攒钱,你需要把钱存进储蓄账户,然后进行投资。而通常情况下,你快速还款时“节省下来”的利息,并没有存进储蓄账户中。
因此,你快速还款时,并没有省下更多的钱。
但是,你慢慢还款时,可以存下更多的钱。因为,当你在较低的还款利率下还款时,你实际上可以每个月向储蓄账户中存钱。
第二,利息计算方式也对你有利。至少在低利率阶段,正如我们目前经历的这样,如果你准备好承担“风险”,还可以投资股票或股票基金。
假设你偿还贷款要支付4%的利息,但是可以通过低风险、多元化的基金实现8%的收益,这就意味着你可以获得4%的收益。
但是,如果你希望绝对安全地进行投资,例如购买固定收益的证券,那利息计算就对你不利了。
但是,即使贷款利息高于你的投资带来的收益,我仍然会坚持我的建议。前面提到的10个好处,要比这对你稍许不利的利息差异重要得多。其中,第十点最重要:当你培养了财富意识,享受到金钱带来的乐趣,你就会变得富有,而且你无法通过快速还款来实现这一点。
能量贴士
看一看你所有的贷款合同,检查一下,是否真的没办法降低分期付款额了。
●按照较低的分期付款额还款,你就可以有更多的余钱用于生活,但最主要的是可以用于储蓄。
●持续储蓄一段时间,你就能培养财富意识。
●你赚钱的主要目的不再是为过去埋单,而是把注意力放在你的未来和梦想上。
●打破恶性循环。因为那些偿还分期付款额过高的人,要经常再去借款才能生活,或者为了偿还分期付款,或者仅仅为了付得起小型维修或购置新物品的费用。
●不再让债务剥夺你的生活品质,这样,你过去的错误,就失去了对你的生活的控制力。
抵押贷款
也许你会问,以上这些规则对抵押贷款是否适用。你是否应该选择以1%的最低还款额进行还款呢?其实这也是一个毋庸置疑的观点。几乎所有人,包括父母、银行经理,以及许多专家,都建议你尽快还清贷款。这样说,一般都有两个原因。
你可能听过这种说法,因为你必须长期支付利息,你的房子的价格几乎是购房价格的两倍甚至更高。如果你的房子价格是50万欧元,贷款要分期30年还清,那么你总共需要支付大约80万欧元的利息。
还有人说,只要房子的贷款没有还清,它就不会真正属于你。许多人将还清房贷的那一天,当作财务生活中最快乐的一天。
尽管如此,从纯粹的计算角度出发,我也建议你选择1%~2%的还款利率进行还款。这样做有两点好处。
第一,你将会看到,通货膨胀“吞噬”了你的抵押贷款。多出来的利息由于通货膨胀而被抵销。因为,通货膨胀会“吞噬”你的财产,同样会“吞噬”你的债务。
目前,我们的抵押贷款利率为历史较低点,大约为2%。
注意:这种计算方法仅适用于利率低于8%的时候,如果利率超过了8%,我建议你还是采用较高的分期还款额。
第二,你可以把更多的钱用来投资和积累。如果你把钱投到股票或股票基金上,就会获得更高的利润,而不必用它们来支付抵押贷款利息。但这里也有一个限制,如果你对把钱委托给证券交易所有担忧,那么这一点好处将不适用。
一个实例
我们在为期3天的“财务的成功突破”讲座上,给学员介绍一些有趣的基金。我们证明了,年收益率6%~8%是很容易实现的。
当然了,有些学员总是对自己过去的财务状况感到恼火。
还有一对夫妇——女士是家庭主妇,男士是一名牙科医生,两人都是四五十岁——他们都表现得很懊恼,还有些惊慌失措。因为他们完全不清楚如何能够在退休之前存下一笔可观的钱。
我在讲座最后说的一句话,深深地触动了他们:“我们生活的时代极大地受到资本主义的影响。但是,如果我们没有资本,那么资本主义大部分的好处都与我们失之交臂。如此,我们虽然生活在现代,但在财务方面,我们仍然处在石器时代。”
他们迫不及待地结算了财产,然后得出结论:他们没有一欧元可以拿出来投资。
我请他们把他们的财产状况告诉我,知道了如下情况:他们的投资额为0欧元,每月税后收入8000欧元,有一栋价值100万欧元的房子,还有30万欧元的分期付款要偿还。这30万欧元是通过房屋贷款筹集的。他们的每月贷款负担过重,每月还款金额将近4000欧元,差不多是他们月收入的一半。他们没有其他财产。
从那时起,我建议他们只用1500欧元支付分期还款和利息。
无论如何,他们总算开始实施这个计划了。起初,他们感觉并不好。但是,仅仅6个月之后,我接到了他们的电话:“我们按照您的建议,谨慎地投资了2500欧元。”
他们所说的“谨慎投资”,指资金是这么分配的——1/3用于现金储蓄,1/3投资一种英国养老基金,另外1/3投资股票基金。这样的投资组合为他们带来了安全感以及所需要的储备金。
他们选择了一位出色的投资顾问,也乐于思考,因此,这样一种分配风险的方式是可行的。最重要的是,他们是在参与研讨班的过程中,自行采取了这样的分配方式,因为这完全符合他们对风险的理解。他们只是从未意识到这一点,因为他们从未如此做过。他们认为,这也是过去没有钱投资的原因。